林岡輝律師

老公嗆聲：「我已經要去保險，妳離婚後，一毛錢都拿不到」，這是真的嗎?
　　
 

麗芬：「最近妳跟妳老公還好嗎？」
　　
婉萍眼眶不禁紅了，拿起面紙擦乾眼旁的淚水：「昨天晚上他又喝的醉醺醺回家，身上還有口紅印，他放話說，只要透過保險，我一毛錢都拿不到，他已經要去保險，趕快離婚吧」
　　
麗芬：「他也太可惡了吧，也不想想妳犧牲自己，不去工作，幫他養的孩子都已經國中，竟然這麼絕情。再說了，保險要付保費，保費付了，他自己也沒錢，他有著麼傻嗎？」
　　
婉萍：「昨天我氣到，我就有跟他嗆，憑什麼你在外面有女人，我要跟你離婚，你保費都給保險公司，你自己也沒有錢啦，你有那麼笨嗎？他看了我，笑了笑，就去書房睡了」
　　
麗芬：「這也太詭異了吧，真可以這樣嗎？我看，我們還是先去請問律師吧」

林岡輝律師說法：　
　　
大部份的保險一但繳了保費之後，除非保險事故發生，由保險公司給付保險金外，通常是無法拿回來的。
　　
但，壽險的話，如果繳交的保費已經滿一年，要保人終止保約的話，保險公司要給付解約金給要保人，該解約金額不能少保單價值準備金的四分之三。此外，只要壽險有保單價值準備金，要保人還可以向保險公司借貸。
　　
至於保單價值準備金，可以把他簡單想成，如果依照保險制度，每年所繳的保費應該跟他保險事故發生的機率成正比，所以如果是壽險，年齡越大，保費應該越高，但，這樣對保戶很麻煩，且有可能會降低保單的繼續率，對保險公司也不利。所以，保險公司在設計上，就會把繳費期間的全部保費平均化。因此，在年輕時多繳的保費，有點是先存在保險公司，等到年齡大了，來補年齡大時的保費（註1）。
　　
考量婉萍為全職的家庭主婦，推敲他老公的意思，他所謂的讓婉萍一毛錢都拿不到，有幾種可能，其中一種就是主張保了壽險，主張錢都在保險公司那，所以不列入剩餘財產分配。
 

她老公能得逞嗎？
　　

別擔心，法院會將壽險的保單價值準備金列入計算先生的婚後財產。
　　
法院目前的見解幾乎都認為壽險的保單價值準備金，在計算夫妻剩餘財產時應予計入。
　　
法院的理由是保單價值準備金是放在保險公司那，外觀看起來是保險公司的，但要保人可以拿保單價值準備金來墊繳保費、借款、終止保約時也可以領回，實質上等於要保人的權利，且具有財產價值，應該計入(註2)。
　　
因此，婉萍老公想要買保險來規避剩餘財產分配請求權者，恐怕結果不如他預期。
 

孫子兵法：「凡事預則立，不預則廢」

法律紛爭就是一種戰爭，多所準備，才能有好的結果。

婉萍老公的那段話尚有其他值得推敲的地方，且就婉萍的法律問題，更需要完整的解決，建議婉萍趕快跟律師約面談，了解更進一步的處理方法。

高雄律師

林岡輝律師

註1 ：葉啟洲，保單價值準備金之權利歸屬及強制執行，台灣本土法學雜誌2018.01.28，336期，頁13-14。
　　
註2：「要保人享有保單之財產價值，於計算夫妻剩餘財產，應予列計。人壽保險之保單價值準備金於危險事故發生前，係用以作為保險人墊繳保費、要保人實行保單借款、終止契約等保險法上之原因，保險人應給付要保人金額之計算基準；此部分金額形式上之所有權雖歸屬保險人，實質上之權利由要保人享有，故如認其有財產價值，原則上應屬要保人所有。因此，縱使尚未終止保險契約，保險人尚無須給付要保人解約金，然該保險價值仍屬存在，自應屬要保人之財產而應列入剩餘財產分配」台灣高等法院106年度家上字第305號。另可參考臺灣高等法院高雄分院民事判決106年度家上字第52號、最高法院103年度台上字第1343號判決意旨參照。

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